「ボーナスの使い方で10年後が変わる？後悔しない投資習慣」

ボーナスが支給されると、少し気持ちが大きくなりますよね

普段はなかなか手が出ない買い物や、旅行、ちょっとしたご褒美

もちろん、それ自体は悪いことではありません

ただ、ボーナスの使い方次第で、10年後の自分の安心感は大きく変わります

この記事では、

「投資に回したいけれど、本当に今やって大丈夫？」

「将来後悔しないボーナスの使い方を知りたい」

そんな方に向けて、今回は投資の前に必ず確認しておきたいポイントをお伝えしたいと思います

今後の資産形成のお役に立つ内容となっておりますので、ぜひ最後までお読み下さい♪

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① 投資の前に確認したい3つの大前提

（1）まずは生活防衛費が貯まっているか

投資を考える前に、最優先で確認すべきなのが生活防衛費です

生活防衛費とは、

病気・ケガ・失業など、収入が途絶えたときに生活を守るためのお金

目安は以下の通りです。

・最低限：月の必要生活費 × 6か月分

・できれば：1〜2年分

このお金が貯まっていない状態で投資を始めると、相場が下がったときや急な出費があったときに、不利なタイミングで売らざるを得なくなる可能性があります

生活防衛費がまだなら、ボーナスは投資よりも、まず貯金に回すべきです

これは「守り」のお金であり、将来後悔しないための土台になります

（2）ボーナスは「必ずもらえるお金」ではない

意外と見落としがちですが、ボーナスは保証された収入ではありません

・業績悪化で減額・不支給になる

・転職や退職のタイミングで出なくなる

・働き方の変化で制度自体がなくなる

こうした可能性は誰にでもあります

そのため、

・住宅ローンのボーナス払い

・車や家電など高額商品のボーナス払い

上記は、極力避けたい支払い方法です

ボーナスを前提にした支出が増えるほど、将来の家計は不安定になり、投資どころではなくなります

ボーナスは

「あったらラッキーなお金」

このくらいの距離感が、長期的には安心です

（3）ボーナスで家計を補填していないか

もし、

・毎月の家計が赤字

・ボーナスで赤字を埋めている

この状態であれば、投資を始める段階ではありません

まずやるべきことは、

・家計の収支をもれなく把握する

・固定費・変動費を整理する

・毎月黒字になる仕組みを作る

ことです

ボーナス頼みの家計は、

ボーナスが減った瞬間に一気に崩れます

「毎月の生活は毎月の収入で完結させる」

これができて初めて、ボーナスを投資に回す意味が出てきます

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②投資に回してはいけないボーナスの使い道

投資は「余剰資金」で行うのが鉄則です

そのため、以下のように近い将来に使う予定が決まっているお金は、投資に回してはいけません

・直近で必要になる教育費

・数年以内に予定している家電の買い替え

・車の購入や修理費用

・引っ越し費用など確定している支出

投資は短期的に元本割れする可能性があります

「使う時期が決まっているお金」を投資に回すと、必要なタイミングでお金が足りないという事態になりかねません

こうしたお金は、安全性の高い預金で確保しておくのが正解です

③ それでも余るボーナスは、未来のために働かせる

ここまでの条件をすべて満たして、

・生活防衛費が十分にある

・毎月の家計は黒字

・近々使う予定のお金ではない

それでも余るボーナスがあるなら、それは将来の自分のために働かせるお金です

一括で投資してもいいですし、

毎月の積立投資を増やす形でも構いません

大切なのは、

・無理をしないこと

・生活に不安が出ないこと

・長く続けられること

ボーナスをきっかけに投資額を少し増やすだけでも、

10年後・20年後の資産形成には大きな差が生まれます

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④まとめ｜10年後に後悔しないためのボーナスとの付き合い方

ボーナスは、今を楽しむことも、未来を楽にすることもできるお金です

後悔しないために大切なのは、

・生活防衛費を最優先で確保する

・ボーナスを前提にした支出をしない

・毎月の家計を黒字にする

・使う予定のお金は投資しない

この順番を守ること

派手なことをしなくても、

堅実な判断の積み重ねが、10年後の安心につながります

次のボーナスが出たとき、

ぜひ「未来の自分はどう感じるだろう？」と考えてみてください

その問いかけこそが、後悔しない投資習慣の第一歩です

今回の記事が皆様の参考になれば幸いです♪

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