皆様はお金をどのように手に入れていますか?
大多数の方が労働によって日々の生活に必要なお金を稼いでいると思います
ただ、資本主義社会で労働だけで豊かに生きるには厳しい現実が待っています
そこで今回は節約がなぜ副業のようにお金を稼ぐことにつながるのか?
【節約は副業!】お金がお金を生み出すマネーマシンの作り方というテーマで詳しくお話させて頂きます
この考え方を学ぶことにより、私はより豊かな暮らしを手に入れましたので皆様の参考になれば幸いです
ぜひ最後までお読み下さい!
①資本家はより豊かになる「r > g」とは
「r > g」とは、フランスの経済学者トマ・ピケティが著書『21世紀の資本』で提唱した概念です
この式は、資本収益率(r)が経済成長率(g)を上回ることを示しています
(1)資本収益率(r)
資本収益率とは、資産(例えば株式や不動産)から得られる収益の割合を指します
これには配当金、賃料、利子などが含まれます
(2)経済成長率(g)
経済成長率は、一定期間内における国全体の経済活動の増加率を示します
具体的には、国内総生産(GDP)の成長率です
r > g の意味
ピケティの研究によると、歴史的に見て資本収益率(r)は常に経済成長率(g)を上回ってきました
これが意味するところは、資産を持つ人々(資本家)は、労働によって収入を得る人々(労働者)よりも速いペースで富を増やすことができるということです
②資本家側にまわる努力をすればより豊かな人生に
前項で、 r > g についてお話しました
資本家側が労働者よりも早いペースで資産を増やすことを考えると、労働だけではインフレ率よりも
低い賃金上昇となり、預金だけではインフレ負け(現金の実質価値が目減りしていく)してしまうことを意味しています
現代は簡単に資本家側になれる仕組みが整備されています
インフレに強い資産としては株式や不動産などの現物投資があります
なかでも株式投資は手数料の安いネット証券から優良なインデックス投資信託をこつこつ購入するなど、初心者でも始めやすくなっています
③資産はこうして作る
資産を作る上で大切なのは
元本×利回り×年数
の3つです
この3つどれが欠けても、資産形成は難しくなってしまいます
年数は投資を始めるのが早ければ早いほど運用期間を長く取れるので良いですし
利回りは目標利回りを高くすれば高するほどリスクとリターンは表裏一体なので
あまり高い利回りを目指すとそれに比例してリスクも高くなってしまいます
すぐに努力で作っていけるものとしては元本です
節約や副業したり、本業の年収アップにつなげたり、資産形成期はとにかく1円でも多く元本を捻出することが大切です
毎日の1000円を節約し(月々3万円の積み立て)年利5%で25年間続けると
約1757万円になります
少しづつの積み重ねが将来大きな金額となります
④元本作りに必要な種銭を早期に使ってはならない
日本のサラリーマンの可処分所得(税引き後の手取りのこと)はここ20年減り続けています
これは賃金の上昇率が伸び悩んでいる上に、社会保険料や税負担が重くなっていることが原因です
また、インフレにより物価が上がり、どんどん現金の価値は目減りしています
時代はどんどん変化しています
結婚式を挙げ新築の家を購入し、マイカーローンを組むといった昭和のライフスタイルでは
とても投資資金を捻出することは難しいでしょう
元本がなければお金がお金を生むサイクルは作ることができず、生活費の全てを労働で捻出することになります
少額の小銭も大切に大切に扱わなければなりません
一代で資産を築いてきた人は皆大切に扱いコツコツ増やしてきて、今があります
元本に充てなければならない種銭を早期に使ってはなりません
使うのはお金を運用してお金を生み出した、そのお金を使いましょう
つまり、配当や売却益、不動産の家賃収入のことです
まず買うべきは資産です
資産とはあなたのお財布にお金を運んできてくれるものです
⑤節約は副業に匹敵する
元本はマネーマシンを作る上で、もっとも大切なものです
投資は余裕資金で行わなければなりませんので、家計が大きく黒字でなければそもそも投資をスタートできません
資金を捻出するには支出を削るか、収入を上げるかどちらかになります
その中でも節約は自分の意思決定だけで、すぐに始めることができます
1000万円を年利5%で運用すると、年間50万円もの資産収入を得ることができます
節約して元本を作ることは副業に匹敵するくらい資産収入を長期的に生み出します
⑥投資をする前にまず必ずやらなければならないこと
(1)家計管理
まずは家計簿をつけ、家計の収支を把握しましょう
家計管理は必ずもれなく把握することが重要です
予算を設定し、見直せる所があれば節約しできるだけ運用に回せる工夫をしましょう
(2)生活防衛費を貯蓄する
生活防衛費は必ず貯めましょう
失業したり、被災したり自身ではコントロールできないことで、生活が脅かされることがあります
最低限の生活費×半年分は用意しておくと心の支えにもなります
(3)高金利の借金があれば返済する
住宅ローンのように低金利のローンであれば返済しなくても良い場合が多いですが
カードローンやリボ払いなど高金利での借り入れがある場合は優先して返済していきましょう
投資は借金返済が終わり、生活防衛費などの必要な貯蓄ができてからです
(4)数年以内に使う予定の金額は現金で貯めておく
家電の買い替え費用や教育費など、数年以内に使うことが分かっている費用は
リスクのない現金で用意しておきましょう
(5)投資の勉強をする
投資はリスクが伴います
家計改善と並行してで構いませんが、投資の勉強をしっかりしましょう
図書館だと無料で読めますので、活用しましょう
投資の書籍をできるだけ多く読んで下さい
投資は基本的な知識を身につけてからでないと途中で辞めてしまうかもしれません
損をするだけで終わってしまわないように、まずは勉強しましょう
間違っても銀行の窓口に行って相談はしないでください
銀行の窓口では手数料の高すぎるボッタくりアクティブファンドしか売りつけてきません
そういった投資商品の目利きができるほど本で勉強してからにして下さい
おすすめの本をまとめました
価格:2200円 |
改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 [ ロバート・キヨサキ ] 価格:1760円 |
[書籍] JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則【10,000円以上送料無料】(ジャストキープバイング ジドウテキニトミガフエツヅケル) 価格:1870円 |
⑦初心者におすすめはネット証券でインデックス投資
ネット証券は手数料が安く取り扱い銘柄がとても多いです
SBI証券もしくは楽天証券がおすすめです
投資信託でのおすすめは王道のeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)またはeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です
2つとも手数料が安く、S&P500は約500社オールカントリーは約3000社の企業への投資になりますのでセクター分散もできておすすめです
口座開設はポイントインカムやハピタスなどのポイントサイト経由で開設されるとポイントが
もらえてお得に口座開設できます
我が家はSBI証券と楽天証券両方使っています
米国債の既発債の多さなど圧倒的商品数の多さはSBI証券に軍配が上がりますが
サイトやアプリの使いやすさにおいては、楽天証券は定評があります
どちらも手数料が安く優れた証券会社なので、お好みでどちらか選ばれるかもしくは両方開設されて使い分けも良いかもしれません
⑧まとめ
今回は節約がなぜ副業のようにお金を稼ぐことにつながるのか?
【節約は副業!】お金がお金を生み出すマネーマシンの作り方というテーマでお話させて頂きました
家計管理をして投資をすることにより、お金が働いてくれてお金を稼いできてくれます
マネーマシンを作るには勉強し努力も必要になりますが、最初に頑張れば生涯生活にゆとりができます
この記事が少しでも参考になれば幸いです
最後までお読み頂きありがとうございました!
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